【捂牢钱包 谨防诈骗】

揭秘虚假征信类诈骗

套路解析

【第一步：假冒身份，制造恐慌】诈骗分子通过非法渠道获取受害者个人信息后，冒充银行、金融机构、互联网金融平台（如微信、支付宝、京东）的“客服人员”，以电话、短信或社交软件联系受害者。他们谎称受害者在平台上开通了“百万保障”“金条”“白条”等服务，或曾申请过“校园贷”“助学贷”等贷款但未及时注销账号，或声称信用卡、花呗、借呗等信用工具有“不良记录”，若不立即处理将“严重影响个人征信”，甚至面临“法律责任”，以此制造恐慌情绪，迫使受害者配合操作。

【第二步：伪造流程，诱导信任】为获取受害者信任，诈骗分子会提供伪造的“工号”“证件”或“官方文件”，并引导受害者通过虚假网站、仿冒APP或视频会议软件查看所谓的“征信报告”。随后，以“注销账户”“消除记录”为由，要求受害者下载指定网络会议软件开启“屏幕共享”，或引导其在正规网贷平台（如借呗、微粒贷）申请贷款，谎称“验证流水”“对冲信用风险”，实则窃取银行卡、验证码等敏感信息。

【第三步：转移资金，实施诈骗】当受害者按照指示在网贷平台完成贷款后，诈骗分子会以“资金清算”“安全账户托管”等名义，要求将贷款所得全部转入其提供的“认证账户”，并承诺“操作完成后自动返还”。一旦转账完成，诈骗分子立即切断联系，受害者不仅背负贷款债务，资金也难以追回。

典型案例

1. “助学贷未注销”陷阱：大三李同学接到自称“支付宝客服”的电话，称其名下某助学贷账号未注销，导致征信评分过低，需立即处理。对方准确报出李同学的身份证号、就读院校等信息，并发送“银保监会红头文件”截图，要求她下载某会议软件开启“屏幕共享”。在“客服”指导下，李同学先后从借呗、微粒贷贷款12万元，并转入对方提供的“清算账户”以“修复征信”。转账后，“客服”失联，李同学才意识到被骗。

2. “百万保障扣费”连环套：研一学生林同学收到“微信支付”短信，称其“百万保障服务”已到期，若不关闭将每月自动扣费2000元。林同学回拨短信中的电话后，“客服”称关闭服务需先“清空信用额度”，诱导其从微粒贷贷款5万元，并转账至“安全账户”验证资质。转账后，对方以“操作超时”为由，要求林同学继续借贷3万元“激活系统”。林同学察觉异常报警，但资金已被转移。

3. “信用卡不良记录”骗局：大四学生陈同学接到“银行风控部门”电话，称其信用卡有“逾期记录”，需立即处理否则影响考研政审。诈骗分子通过伪造的“银行工牌”和“征信报告”取得信任，要求其通过某虚假链接申请“征信修复”。陈同学按提示在网贷平台借款2万元转入指定账户，但次日发现对方号码为空号，所谓“修复链接”也无法打开。

牢牢记住

1. 核实身份，警惕陌生联系：银行、正规平台客服不会通过电话或短信要求注销账户、转账或共享屏幕。接到此类电话，务必通过官方渠道（如APP内客服、官网电话）核实身份，切勿轻信对方提供的联系方式。

2. 保护个人信息与账户安全：切勿向他人透露银行卡密码、验证码，或开启“屏幕共享”功能。征信报告可通过中国人民银行征信中心等官方渠道查询，任何第三方声称“快速修复征信”均为诈骗。

3. 拒绝非正规资金操作：正规金融机构不会要求用户通过网贷平台贷款并转账。凡是以“验证流水”“注销账户”为由诱导贷款、转账的，均为诈骗，应立即终止操作并报警。

4. 强化征信知识，主动防范：定期通过官方渠道查询个人征信报告，了解自身信用状况。若收到征信相关威胁信息，保持冷静，第一时间向警方或金融监管部门求助，避免盲目操作。